Kişisel bir finansal plan nasıl yazılır

İçerik

• aşamaları
• Bölüm 1 Mevcut finansal durumunuzu belirleyin
• 2. Bölüm Finansal hedeflerinizi belirlemek
• Bölüm 3 Alternatif önlemleri belirleme
• Bölüm 4 Alternatiflerin değerlendirilmesi
• Bölüm 5 Eylem planınızı oluşturma ve yürütme
• Bölüm 6 Mali planınızı gözden geçirme ve gözden geçirme

Bu yazıda: Mevcut finansal durumunuzu belirleyin Finansal hedeflerinizi düzeltinİş alternatif tedbirleri belirleyinEtkinliğinizi değerlendirinAksiyon planınızı oluşturun ve uygulayınFinansal planınızı gözden geçirin ve gözden geçirin15 Referanslar

Finansal plan, iyi bir finansal durumun sağlanması ve hedeflerin gerçekleştirilmesi için uygulanan yazılı bir stratejidir. Bir finansal plan oluşturmak, yalnızca finansal durumunuzu kontrol etmenizi değil, aynı zamanda gelecekteki ihtiyaçlar ve para sorunları hakkındaki belirsizlik hissini azaltarak yaşam kalitenizi iyileştirmenizi sağlar. Böyle bir planı hazırlamak için profesyonel bir finansal planlayıcı tutmayı seçseniz bile, bunu kendi başınıza yapabilirsiniz. Mali uzmanların çoğu, finansmanınızı uzun vadede yönetmenize yardımcı olacak mükemmel bir plan oluşturmak için 6 adımlı bir süreci izlemenizi önerir.

aşamaları

Bölüm 1 Mevcut finansal durumunuzu belirleyin

1. 
   

   
   Varlıklarınızın ve yükümlülüklerin bir listesini yapın. Varlıklar, sahip olduğunuz değerin bir kısmı, yükümlülükler ise başkalarına borçlu olduğunuz şeylerdir.
   • Varlıklarınız arasında, nakit para ya da tasarruf hesapları, bir eve yerleştirilen bir araç veya sermaye gibi taşınmaz mallar ile hisse senetleri, ödenekler gibi yatırılan varlıklar gibi eşdeğer bir şey olabilir. ve tahviller.
   • Borçlarınız arasında, ev ipoteği, hastane faturaları, öğrenci kredileri, araba kredileri veya kredi kartı borcunu içeren mevcut borçlarınız veya faturalarınız olabilir.

2. 
   

   
   
   
   Mevcut net varlıklarınızı hesaplayın. Varlıklarınızı ekleyin ve borçlarınızı bu toplamdan kaldırın. Sonuç net değeriniz olacaktır. Bu net varlık aynı zamanda kişisel finansal planınızın başlangıç ​​noktasıdır.
   • Olumlu bir net değeriniz varsa, bu, pasiflerinizden daha fazla varlığa sahip olduğunuz anlamına gelirken, net değeriniz negatif ise bunun tam tersidir.

3. 
   

   
   Mali belgelerinizi sıraya koyun. Banka beyannameleriniz, vergi beyannameleriniz, sigorta poliçeniz hakkında bilgiler, ipotek, hak beyanları, sözleşmeler, faturalar, yatırım planınızdaki beyanlar için bir dosyalama sistemi oluşturmanız gerekir. makbuzları, makbuzları, menkul kıymetleri, vasiyetnameli menkul kıymetleri, emeklilik hesap özetlerini ve finansal hayatınızla ilgili her türlü diğer belgeyi ödeyin.

4. 
   

   
   
   
   Her şeyin bir hesabını tut. Harcamalarınızı ve gelir ya da nakit girişlerinizi takip etmelisiniz. Bunu yaparken, şu anda sahip olduğunuz net değere yol açan yaşam tarzı alışkanlıklarına nasıl para harcadığınızı daha yakından inceleyebileceksiniz.

2. Bölüm Finansal hedeflerinizi belirlemek

1. 
   

   
   Uzun, orta ve kısa vadeli hedefler belirleyin. Kişisel bir finansal plan oluşturmak, sizin için belirlediğiniz hedefler etrafında döner. Şimdi bir yaşam tarzı olarak ne istediğinizi, yakın bir gelecekte ve uzak bir gelecekte düşünün ve yaşamınızın her yönünü kapsayan oldukça kapsamlı bir eylem planı uygulayın.
   • Uzun, kısa ve orta vadeli hedeflerinizin birbiriyle çakıştığını fark edebilirsiniz. Örneğin, bir konut tasarruf planına yerleştirilen ayda 100 € tasarruf yapılması, bir ev satın almak olan uzun vadeli bir hedefe ulaşılmasına katkıda bulunacaktır.

2. 
   

   
   İzleyin yöntem AKILLI hedefleri belirlemek için. Hedeflerinizin Spesifik, Ölçülebilir, Kabul Edilebilir, İddialı, Gerçekçi ve Zamanla Tanımlanmış olduğundan emin olmalısınız. Bunu yapmak, hedeflerinizi aşamasının ötesine odaklamanıza olanak tanır. rüya aslında onları uygulamak için.

3. 
   

   
   Finansal değerlerinizi belirleyin. Para hakkında ne düşünüyorsunuz ve neden? Para senin için neden önemli? Bu soruları cevaplamak, finansal hedeflerinizi daha iyi formüle etmenize yardımcı olacaktır. Örneğin, paranın sizin için önemli olduğunu görebilirsiniz, çünkü dünyayı dolaşmak için zaman ve araçların olmasını istiyorsunuz. Bunu bilmek, hedeflerinizi önceliklendirmenize ve geliştirmenize yardımcı olacaktır.

4. 
   

   
   Ailenle konuş. Sevdiğiniz biriyle veya eşinizle yaşıyorsanız, mali planınız personel aslında bir plan olmalı aile. Bu önemlidir, çünkü hedeflerinizi ve değerlerinizi başkalarıyla paylaşmanıza ve bu paylaşılan fikirlerle akıllı kararlar vermenize olanak sağlar.
   • Ailenizin diğer üyeleri ile aynı önceliklere sahip olmadığınızı keşfedebilirsiniz. Ardından, her üyenin öngörülen finansal geleceğe rahat geçmesini sağlayacak uzlaşmalara ulaşmak için derinlemesine tartışmalar yapın.
   • Bazı insanların finansal olarak diğerlerinden daha iyi olduğunu kabul etmelisiniz. Bu nedenle, aile bütçesini yönetmekten kimin sorumlu olacağını belirlemek veya her üyenin belirli bir kontrol derecesine sahip olmasını sağlamak için yollar düşünmek gerekli olacaktır.

5. 
   

   
   Tüm hedeflerinizi dikkate alın. Daha az olanları da göz önünde bulundurmalısınız. mali diğerlerinden daha. Örneğin, Avrupa’da biraz doğa yürüyüşü yapmak istiyorsanız, bunun bütçe gerektirmeyeceğini düşünebilirsiniz, ancak bu geziyi yapmak için bazı ekipmanları bir araya getirmeniz gerekebilir.
   • Aklınıza gelebilecek entelektüel hedeflerden bazıları okula gitmek, seminerlere katılmak, çocuklarınızı üniversiteye göndermek veya şef sığınaklarına katılmaktır.
   • Nasıl gelir elde edeceğinizi düşünmek için zaman ayırın, mevcut kariyerinize devam etmeyi veya tamamen değiştirmeyi de içerir.
   • Yaşam hedefleri, istediğiniz yaşam tarzına sahip olmanızın zorunlu olduğunu düşündüğünüz şeylerin yanı sıra sizi eğlendirmek ve eğlendirmek için yaptığınız her şeyi kapsar.
   • Konut hedefleri bir evin kiralanması, bırakılması veya satın alınması olabilir.
   • Emekli olduğunuzda ve daha iyi olmanıza yardımcı olacak finansal hedefler oluştururken sahip olmak istediğiniz yaşam tarzını düşünün.

Bölüm 3 Alternatif önlemleri belirleme

1. 
   

   
   Mevcut seçenekleri inceleyin. Finansal hedeflerinize ulaşmak için alabileceğiniz olanakları gözden geçirmelisiniz. Genel olarak, bu seçenekleri iki kategoriye ayırabilirsiniz: zaten var olan kaynaklar ve üretilmesi gereken yeni gelirler. Her kategori için, ihtiyacınız olup olmadığını belirlemeniz gerekir:
   • aynı damarda devam et,
   • Mevcut durumunuzu iyileştirin,
   • Mevcut durumunuzu değiştirin,
   • yeni bir yaklaşım benimsemek.

2. 
   

   
   Bir hedefe ulaşmak için birçok yol olduğunu unutmayın. Örneğin, Amerika seyahatiniz için para kazanmak istiyorsanız, haftada 20 € kazanmak için kafeteryaya gitmek yerine ev yapımı kahve almayı seçebilirsiniz. Öte yandan, haftada bir gece bebek bakıcılığı yapmaya karar verebilir ve bu yolculuğu yapmak için ne kazanacağınızı kullanabilirsiniz.

3. 
   

   
   Hedeflerinizin birbirleri üzerindeki etkisine karar verin. Finansal hedeflerinize ulaşmak için alabileceğiniz alternatif önlemleri belirlemenin yanı sıra, hedeflerinizin nasıl etkileşimde bulunduğunu da belirtmelisiniz. Örneğin, yabancı dil öğrenme hedefine sahip olmanın, ucuz bir şekilde seyahat etmenize izin vereceğini veya yabancı bir ülkede bir iş adamı ya da tercüman olarak bir kariyere devam etmenizi sağlayacağının farkına varmadan önce bir yolculuğa çıkmak isteyebilirsiniz.

Bölüm 4 Alternatiflerin değerlendirilmesi

1. 
   

   
   Bir strateji kur. Öncelikle, finansal planınıza ulaşmak için uygulayacağınız stratejileri belirlemeniz gerekir. Kişisel durumunuzu, ekonomik koşullarınızı ve değerlerinizi dikkate alın.
   • Mevcut finansal pozisyonunuzu, düşündüğünüz alanların her birinde hedeflerinize ulaştığınızda elde edeceğiniz durumla karşılaştırın. Belirli bir alanda eksiklikler bulursanız, buna özellikle dikkat etmelisiniz.
   • Kendini pratik göster. Adım adım planlarınızı takip etmek, hedeflerinizin, yapılacak işin yoğunluğundan etkilenmeden veya bunalmadan, başarmanıza yardımcı olacaktır.

2. 
   

   
   Tüm seçimlerin fırsat maliyeti olduğunu unutmayın. Seçim yaparken bırakman gerekenler bunlar. Örneğin Amerika’daki yürüyüşünüz için para biriktirmek üzere, kafeterya ziyaretlerini feda etmeniz gerekecek, sizi orada geçirdiğiniz zamandan mahrum bırakmanız ve en sevdiğiniz sunucuyla konuşmanız gerekecek.

3. 
   

   
   Bilim adamı olarak kapsamlı araştırmalar yapın. Bir karar vermeden önce, mümkün olduğunca çok araştırma yapın ve topladığınız verileri dikkatlice inceleyin. Örneğin, bir yatırım yapmayı düşünüyorsanız, getirileri ve riskleri dikkatlice karşılaştırmalısınız. Bu yatırım ne kadar riskli ve başarılı olursanız ne kadar getirebilir? Potansiyel faydalar risk almaya değer mi?

4. 
   

   
   Her zaman belirsizliğin bir parçası olacağını bilin. Bazı gelişmiş araştırmalar yaptıktan sonra bile, ayarlar değişebilir. Ekonomik piyasa, yatırımları azaltacak bir düşüş yaşayabilir. Seçtiğiniz yeni çalışmadan hem kişisel hem de profesyonel olarak memnuniyetsiz olabilirsiniz. Seçimlerinizi ayarlama fırsatınız olduğunu daima aklınızda bulundurun.

Bölüm 5 Eylem planınızı oluşturma ve yürütme

1. 
   

   
   Durumu bir bütün olarak düşünün. Artık hedeflerinizi belirlediğiniz, çeşitli alternatifleri belirlediğiniz ve değerlendirdiğiniz için bulduğunuz stratejilerin bir listesini yapın. Mevcut durumunuzu bir başlangıç ​​noktası olarak alın ve hangi hedeflerin en gerçekçi olduğunu belirleyin.
   • Mevcut net gelirinizi göz önünde bulundurun. Giderleriniz gelirinizin yakınında veya üstünde ise, bu durumu değiştirmek için gerekli adımları atmanız gerekir.
   • Gelir kaynaklarını geliştirmek için konsantre olsanız bile, borç ödemenin de büyük bir yatırım olabileceğini unutmayın. Faiz oranlarıyla en küçük borçlar bile zaman içinde çok zor olabilir. Kaynaklarınızdan bazılarının borçların ödenmesine tahsis edilmesi, gelecekte ciddi sorunları önleyebilir.

2. 
   

   
   Ardından hangi hedeflerin takip edileceğine karar verin. Hedefiniz kısa, orta ve uzun vadeli hedefleriniz arasında bir denge olmalıdır. Bu, birkaç ay boyunca, hatta birkaç yıl boyunca planlar yapmanıza izin verecektir.
   • İlerleyici büyümeye odaklanın. Bunu yaparken, hedeflerinize ulaşmanıza yol açacak bir yol haritanız olacak.
   • Kendine gerçekçi göster. Tek seferde düşündüğünüz tüm harika stratejileri uygulayamazsınız. Öte yandan, dengeli bir şekilde belirli sayıda hedef seçerek, onlara ulaşabilir ve yeni projeler başlatmanıza izin verecek bir aşamaya kadar gelişebileceksiniz.

3. 
   

   
   Finansal hedeflerinizi dikkate alan bir bütçe oluşturun. Mevcut net değerinizin analizi ile varlık ve borçlarınız hakkında iyi bir bilgiye sahip olmalısınız. Daha sonra bunu, aldığınız kararları içeren bir çerçeveye koymak zorunda kalacaksınız. O zaman bu kararlara saygı duyduğunuzdan emin olmalısınız. Örneğin, ayda 80 Avro'dan daha azını kahveye harcamayı kararlaştırdıysanız ve bu parayı tasarruf hesaplarına yatırdıysanız, bunu bütçenize dahil edin.
   • Yeni bir iş bulmak gibi hedefler bütçenize uygun olmayabilir, ancak yine de bunları finansal planınızda listelemelisiniz.

4. 
   

   
   Profesyonel bir finansal danışman tutmayı düşünün. Tamamen finansal kararlar verebilirsiniz, ancak profesyonel bir danışman, duygusal olarak maddi durumunuza bağlı olmama avantajına sahiptir.

Bölüm 6 Mali planınızı gözden geçirme ve gözden geçirme

1. 
   

   
   Finansal planınızı çalışan bir belge olarak düşünün. Kişisel finansal planlama bir süreçtir. Değişimler hayatta sürekli olarak meydana gelir ve hedefleriniz veya koşullarınız değiştikçe planınızı zaman içinde güncellemeniz gerekir.

2. 
   

   
   Mali planınızı düzenli olarak gözden geçirin. Hayatınız hızla değişiyorsa (örneğin, öğrenci iseniz), mali planınızı her altı ayda bir gözden geçirmelisiniz. Öte yandan, daha istikrarlı bir ömre sahipseniz (yalnız yaşayan bir dörtlü olarak), yıllık olarak revizyonlar yapabilirsiniz.

3. 
   

   
   Kişisel finansal planınızı eşinizle tartışın. Eğer bir ilişkiniz varsa, biraz şansla bu işlemi ikiye çıkaracaksınız. Biriyle ilişki kurarken, değerleriniz, hedefleriniz ve gelecek planlarınız hakkında tartışmalarınız olduğunda finans hakkında konuşmalısınız.