Borç sorunu nasıl çözülür

İçerik

• aşamaları
• Yöntem 1 Borçlarını çözmeye çalışın
• Yöntem 2 İleri bir yol tanımlayın
• Yöntem 3 Duygusal olarak borçla başa çıkma

Çoğumuz için, borç aslında doğal bir şeydir, ancak borcun bir saplantı haline gelebileceği ve bir şeyin yönetilemediği zamanlar vardır. Durumla başa çıkmanız ve borçlarınızı tam olarak denetlemeniz önemlidir. Bütçenizi yeniden düzenlemenin, borca ​​düşmemeniz için bir yol bulmaya çalışın. Bundan kurtulmayı başaramazsanız, bir kredi danışmanından veya borç yönetimi programlarında uzmanlaşmış bir yardım kuruluşundan tavsiye isteyin.

aşamaları

Yöntem 1 Borçlarını çözmeye çalışın

1. 
   

   
   Durumu değerlendir. Borçlarınıza bir çözüm bulmak için yapılacak ilk şey, tüm borçlarınızın seviyesi ve maliyetlerinin dürüst bir değerlendirmesini yapmaktır. Topladığınız borçların her birini yazmaya başlayın ve mümkün olduğunca fazla bilgi eklemeye çalışın. Finansal durumunuz hakkında net bir fikriniz yoksa, ilerleme kaydedemezsiniz.
   • Faiz oranları, anapara, aylık ödemeler ve kredileri güvenceye almak için teminatlar dahil olmak üzere önemli bilgileri not edin.
   • Zor ve stresli bir aşama olabilir, ancak bunu yapmanız çok önemlidir.
   • Tüm bu bilgileri topladığınızda, onu anlayarak ve ileriye yönelik yolu tanımlayarak başlayabilirsiniz.

2. 
   

   
   
   
   Güvenli ve güvenli olmayan taleplerinizi belirleyin. Tüm borçlarınızı listeledikten sonra, hangi borcun en önemli ve en acil olduğu konusunda karar vermeniz gerekecektir. Hangi taleplerin güvenceye alındığını ve hangilerinin yapılmayacağını belirleyerek başlayın. Bu önemlidir, çünkü hangi borcun eviniz gibi mülklerinizi çabucak kaybetmenize neden olacağını bilirsiniz.
   • Güvenli iddialar, eviniz veya aracınız gibi belirli özelliklerle ilgili olanlardır. Onlara geri ödeme yapamıyorsanız, kredi verenin kredisini alabilmesi için mülkü eline geçirebilir.
   • Teminatsız iddialar, herhangi bir mülkle ilgili olmayan ve genellikle kredi kartı borcu, sağlık sigortası faturaları ve borç imzaları gibi kalemleri içeren iddialardır.

3. 
   

   
   Borçlarına öncelik ver. Yapılacak bir sonraki şey borç tahsilatınızı gözden geçirmek ve onları öncelik sırasına koymak. Tüm borçlarınız önemli olsa da, bazıları diğerlerinden daha önemlidir. En önemli borçlardan biri eviniz, arabanız ve diğer fiziksel mülkler gibi mülkünüzü kaybetmenize neden olabilecek borçlardır. Bu borçlar arasında kira borçları, ipotek ödemeleri, devlet vergileri ve ödememiş olduğunuz faturalar bulunabilir.
   • Kira ve hizmet maliyetleri, ödemeleri geciktiğinizde borç haline gelir. Bu, bu hizmetlerden artık yararlanamamanıza ve evinizi kaybetmenize neden olabilir. İlk önce tedavi edilmeleri gerekir.
   • En düşük öncelikli borçlar, kredi kartı faturaları, belirli kısmi ödemeler veya satın alma opsiyonu olan finansal kiralama sözleşmeleri, ebeveynlerden krediler veya teminatsız borçlar ile ilgili borçlardır.
   • Borçlarınızı öncelik sırasına göre düzenlerken, faiz oranı en yüksek olanları düşünün. Bu ödemeleri ne kadar erken geri öderseniz, bu maliyetlerden kendinizi o kadar hızlı kurtarır ve kendinize diğer borçları tahsil etme şansını verir.
   • Herhangi bir tasarrufunuz varsa, en büyük borçları ödemek için bunları kullanın. Borçlarınızda size uygulanacak faiz oranları, tasarruflarınızdan kazanabileceklerinizden daha büyük olacaktır. Ancak, tüm birikimlerinizi harcamamaya dikkat edin çünkü daha sonra acil durum fonu olarak kullanabilirsiniz.
   • Çekirdek borcu olmayan şirketlerin daha agresif bir borç tahsilat politikası benimsemeleri yaygındır. Bunun farkında olun ve tüm dikkatinizi en yüksek öncelikli borçlara koyun.

4. 
   

   
   
   
   Finansal bir krizden geçip geçmediğinizi bilin. Tüm borçlarınızın stokunu aldıktan sonra, öncelikle probleminizin önemini kendiniz değerlendirmelisiniz. Borç sorununun kesin bir tanımı yoktur, ancak konumunuzu bilmek için kendinize iki soru sorun. Birincisi, borçlarınızı karşılamak için normal giderlerle başa çıkmakta zorluk çekiyor musunuz? Bunlar arasında ipotek ödemeleri, minimum kredi kartı ve faturalar da bulunabilir.
   • O zaman kendinize borçlarınızın (ipotek ve otomobil kredisi hariç) yıllık net gelirinizden yüksek olup olmadığını sorun.
   • Bu sorulardan herhangi birinin cevabı olumluysa, borç sorununuz çok endişe verici olabilir ve borç yönetimi programları sunan bir kredi danışmanı veya kar amacı gütmeyen bir kuruluşla en kısa sürede bir randevu almalısınız. .
   • Borcunun önemini hatırla. Bilmeniz gereken en önemli şey, ondan kurtulabileceğiniz olup olmadığıdır.

5. 
   

   
   Pahalı krediler almayın. Birçokları için borç, zaman içinde giderek daha önemli hale gelen sonsuz bir döngü haline gelebilir. Çoğu zaman, çok sayıda pahalı krediniz olduğunda, insanlar size baskı yapabilir ve hatta mevcut borcunuzu ödemek için daha fazla borç almaya teşvik edebilirler. Bu, maaş kredisi şirketlerinde en sık gözlenen uygulamadır ve masraflı borçları istediğiniz zaman arttırmaktan kaçınmalısınız. Bazı durumlarda, bir dernekten veya tasarruf ve kredi işbirliğinden düşük faiz oranıyla daha ucuz bir kredi elde etmek mümkün olabilir.
   • Bu, pahalı borçları ödemenize ve bunları uygun olanlarla değiştirmenize yardımcı olabilir. Bunu yapmadan önce, bağımsız bir kredi danışmanıyla görüşün.
   • Borç konsolidasyon kredilerine karşı dikkatli olun. Bu tür krediler evinizi ipotek ettirmenizi ve garanti vermemenizi gerektirebilir. Ancak, saygın bir borç verenle işbirliği yaparsanız borç konsolidasyonu kredileri size yarar sağlayabilir. Umarım, şu anda ödediğinizden daha düşük bir faiz oranına sahip olabilirsiniz. Konsolidasyondan sonra başka bir borç ödememeye dikkat edin.

Yöntem 2 İleri bir yol tanımlayın

1. 
   

   
   Bir bütçe ayarlayın. Borçlarınızın durumu hakkında net bir fikriniz olduğunda, yapılacak bir sonraki şey, aylık olarak ödeyebileceğiniz tutarı belirlemektir. Borçlarınızı ödemek için uygun tutarı bulmak için hem tüm gelirinizi hem de giderlerinizi kapsayan ayrıntılı bir geliştirme yapın. Gereksiz harcamalardan tasarruf ederek ve kaçınarak harcamalarınızı nasıl azaltabileceğinizi düşünün. Mümkünse, gelirinizi nasıl artırabileceğinizi düşünün.
   • Bütçenizi tasarladıktan sonra, sadece borçlarınızı ödemek için her ay ayırabileceğiniz gerçekçi bir miktar bulmanız gerekecektir.
   • Bunu öncelikli borçlar listenize ekleyin ve ödemeyi yapıp yapamayacağınızı öğrenin.

2. 
   

   
   Alacaklılarınızla iletişim kurun. Borçlarınızı yeniden yapılandırmak ve yeniden düzenlemek için olası yolları ve araçları tartışmak için şimdi alacaklılarınızla iletişim kurmalısınız. Ay sonuna kadar ne kadar ödeyebileceğinize dair onlara ayrıntılı bilgi verebilirseniz, kredinizin şartlarını yeniden müzakere etmek mümkün olabilir. Örneğin, ödediğiniz aylık tutarları azaltacak yeni bir geri ödeme planını kabul edebilir, ancak ödemeleri çok daha uzun bir süre boyunca yaymayı düşünebilirsiniz.
   • En zor alacaklılarınızla bir anlaşmaya varmanız önemlidir. Diğerleri, bu alacaklılara baktıktan ve onlara borçlu olduğunuz miktarı azalttıktan sonra geri ödemeleri kolay olmalıdır.

3. 
   

   
   Bir kredi danışmanına danışın. Yeni bir geri ödeme planı üzerinde pazarlık edemediyseniz veya tüm bu bilgilerden bunalmışsanız, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanı veya bir borç yönetimi kuruluşu ile randevu aldığınızdan emin olun. Finansal güçlük çeken insanlara tarafsız ve ücretsiz danışmanlık sağlayan birçok kar amacı gütmeyen ve gönüllü kuruluş vardır. Sadece size nasıl ilerleyeceğiniz ve alacaklılarınızla nasıl başa çıkacağınız konusunda tavsiyelerde bulunmayacaklar.
   • Çevrimiçi olarak pek çok faydalı bilgi var, ancak her zaman bir toplantıyı kişisel olarak planlamaya çalışın.
   • Birçok üniversite ve askeri üs, kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı programlarına sahiptir.
   • Yerel kredi birlikleri, vatandaş danışma büroları, konut yetkilileri size yardımcı olabilir.
   • Bu alanda geniş deneyime sahip, yüksek profilli bir kuruluşa danışmayı unutmayın. "Kar amacı gütmeyen" terimi her zaman "ücretsiz" ile eşanlamlı değildir.

4. 
   

   
   Borçlarınızı yönetmek için bir plan düşünün. Bazı durumlarda, kredi danışmanı bir borç yönetim planı kabul etmenizi önerebilir. Danışman, borcunuzu geri ödemekte sorun yaşıyorsanız, böyle bir teklifte bulunma konusunda daha istekli olacaktır. Genel olarak, bu planlar danışman kuruluşuna, çeşitli alacaklılarınıza ödeyecek bir miktar ödemenize neden olur.
   • Bu seçeneği ciddi bir şekilde düşünün ve bunu alacaklılarınızla tartıştığınızdan emin olun.
   • Ancak bir danışman mali durumunuzu iyice analiz ettikten sonra.
   • Danışman, çoğu durumda, bu planlardan birine başvurmak zorunda kalmadan borçlarınızı nasıl bütçelendireceğiniz ve yöneteceğiniz konusunda size tavsiyelerde bulunabilir.

5. 
   

   
   Borç ödemelerini tercih edin. Borç tasfiye programları, borç verenlerinize anapara bakiyenizi ödemek için bir şirketle (belli ki kâr amacı gütmeyen bir kuruluş) çalışmayı ve borcunuzun toplamından daha düşük tutarları içerir. Alacaklılar bunu ancak ödemeleriniz için sizi kovalamak yerine daha iyi çalışacağından emin olduklarında yapacaklardır. Şirket geri ödemeyi üstlenecek, ancak nispeten uzun bir süre için bir tasarruf hesabına belirli bir miktar ödemeniz istenecek. Bu borçlarınızı ödemek için kullanılabilir, ancak bu riskli bir yaklaşım olabilir.
   • Düşünürseniz, aylık ödemeleri süresiz olarak yapıp yapamayacağınızdan emin olun.
   • Unutma, alacaklıların borç ödeme şirketi ile bir anlaşmaya varma zorunluluğu yoktur.
   • Borç takas şirketleri genellikle alacaklılara ödeme yapmak yerine ödemeyi teşvik eder. Sonuç olarak, kredi notunuz zarar görecek ve başka sonuçları olabilir.
   • Borçlarınız geri ödenmezse, doğrudan alacaklıya ödeme yaparsanız ödeyeceğiniz ek ücretler ödemek zorunda kalabilirsiniz.
   • Borçların geri ödemesine ilişkin birkaç aldatmaca vakası vardır ve tüm şirketler taahhütlerini yerine getirmez.
   • Taahhüt etmeden önce şirketler hakkında yeterli araştırma yapın ve kar amacı gütmeyen kuruluşlardan ücretsiz, tarafsız tavsiyeler aldığınızdan emin olun.

6. 
   

   
   Borç konsolidasyonlarını araştırın. Evinizi yeniden ipotek etmek gibi yeni bir krediyle birleştirerek borçlarınızın maliyetini düşürebilirsiniz. Genel olarak, bu planlar evinizi teminat olarak kullanacaktır; bu, eviniz bir ipotek tehdidi altında değilse, bu riski almak isteyip istemediğiniz konusunda dikkatlice düşünmeniz gerektiği anlamına gelir.
   • Değişken oranlı konsolidasyon sistemlerine karşı dikkatli olun. Başlangıçta daha ucuz olan şey, oranın yükselmesi durumunda daha pahalıya dönebilir.

7. 
   

   
   İflas başvurusunu düşünün. Borçlarınızı tam olarak karşılayamıyorsanız ve başka bir yol bulamıyorsanız, bir iflas iadesini doldurmayı düşünmenin zamanı gelebilir. Bu, uzun vadede geniş kapsamlı sonuçlar veren büyük bir karardır ve hafifçe alınmamalıdır. Bu iflas nedeniyle daha sonra ev almakta veya kredi almakta zorlanabilirsiniz.
   • Bu seçeneği kullanmak isterseniz, herhangi bir geç dosyalama ciddi bir şekilde cezalandırılabildiğinden, 45 gün içinde iflas başvurusu yapmanız gerekir. Mahkemeye eksiksiz bir belge listesi (tarihli, imzalı ve sertifikalı) göndermeniz gerekecektir.
   • İflas çoğu durumda sadece son çare olarak kullanılmalıdır.
   • Bazı durumlarda iflas, kişinin yeni bir başlangıç ​​yapmasına izin verebilir.
   • Herhangi bir karar vermeden önce bir kredi danışmanı ve iflas ve kredi konusunda uzmanlaşmış bir avukatla farklı seçenekleri ayrıntılı olarak tartışın.

Yöntem 3 Duygusal olarak borçla başa çıkma

1. 
   

   
   Borç sorununuz olduğunu kabul edin. Gözlenen en yaygın tepki, insanların ağır borç karşısında bile durumun ciddiyetini inkar etmeye çalıştığı yönünde. Borç, duygusal olarak üstesinden gelebileceğiniz son derece zor bir şey olabilir, ancak durumu ve sizin üzerindeki etkisini bilmeniz önemlidir. Stresin zihinsel sağlık ve stres üzerindeki etkisini kanıtlayan daha fazla özellik var, bu nedenle bu göz ardı etmeniz gereken bir şey değil.
   • Borcunuzu reddetmek, durumu daha da kötüleştirebilir ve hızlı bir şekilde tepki vermenizi önleyebilir.
   • Sorununuzu farketmeden önce giriş bildirimi gibi büyük bir etkinliği beklemeyin.

2. 
   

   
   Borç seviyenizi tetikleyen bir langoisse ile görüşün. Teyit etmek size büyük psikolojik zarar verebilir. Durumunuz hakkında insanlarla konuşmaya çalışın. Arkadaşlarınızla veya ailenizle sohbet etmek zor olabilir ve bu nedenle durumunuz gerçekten sorun yaratıyorsa, bir terapistten yardım almalısınız. Bu durumu tanımak için önemli bir adımdır. Finansal durumunuzun güvencesizliğini fark edinceye kadar, problemle etkili bir şekilde baş etmek için gerekli önlemleri alamazsınız.
   • Her zaman bir kredi danışmanından objektif tavsiyeler alın, ancak borcun psikolojik etkisini ihmal etmeyin.

3. 
   

   
   Daha iyimser olmak için adımlar atın. Maddi zorluk çekerken stresli ve endişeli hissetmek normaldir. Ancak, daha olumlu hissetmek için adımlar atabilirsiniz. Gerçekten de, borçla baş etmek ve finansal olarak bir çıkış yolu bulmak önemlidir, ancak aynı zamanda aklınızdaki durumu iyileştirmeye çalışmalısınız. Borçla başa çıkmanıza ve bundan kurtulmanın yollarını bulmaya odaklanmanıza bile yardımcı olabilir.
   • Aktif kalmaya çalışın. Çok çalışın, ancak arkadaşlarınızla zaman geçirin ve günlük işlerinizi yapın.
   • Soruna bir çözüm bulmak için bazı ipuçları alarak korkularınızla yüzleşin.
   • Çok içmemeye çalış. Bazı insanlar stres ve endişe ile daha iyi başa çıkmak için alkole geri dönerler, ancak içki içmek problemlerinizi artırabilir.

4. 
   

   
   Ne zaman yardım arayacağınızı bilin. Duygularınız, stresiniz veya endişeleriniz azalmıyorsa ve bu hisler hayatınızı yaşama yeteneğiniz üzerinde ciddi bir etki yaratmaya başlıyorsa, doktorunuzla randevu almanız gerekir. Bu olumsuz duyguları haftalarca hissetmeye devam ederseniz, doktorunuz daha fazla destek için bir terapist önerebilir.
   • Duygusal olarak gerçekten kaçamayacağınız ya da yaşamın yaşamaya değmeyeceği izlenimine sahipseniz, hemen yardım isteyin.
   • Durumun daha kötüye gitmesine izin vermeyin. Doktorunuza başvurun veya yardım hattını arayın.